Aunque ahora mismo te parezca increíble, llega un momento en el que terminas de pagar tu hipoteca. También es posible que quieras realizar una liquidación de la hipoteca, es decir, hacer de golpe todos los pagos de las cuotas pendientes para quitártela de encima, normalmente porque quieres vender la vivienda. Cuando llega ese momento, sea como fuere, es necesario hacer la cancelación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad. En este artículo te contamos cómo hacerlo paso a paso. ¡Vamos allá!
¿Qué pasa si no cancelo la hipoteca de mi vivienda?
Puede que la primera pregunta que se te viene a la cabeza sea qué pasa si no cancelas tu hipoteca. Lo cierto es que no ocurre nada, pues 20 años después del pago de la última cuota la cancelación de la hipoteca prescribe. Esto significa que la hipoteca queda cancelada y tú no tienes que hacer nada, más allá de presentar una instancia en el Registro de la Propiedad.
Sin embargo, también es cierto que durante todo ese tiempo tu vivienda tendrá una carga hipotecaria, lo que te impide venderla o rehipotecarla, algo que casi seguro vas a hacer en ese periodo de tiempo. Por este motivo, nuestro consejo es siempre cancelar la hipoteca.
Cómo cancelar un préstamo hipotecario
Ahora que ya sabes la importancia de la cancelación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, veamos los pasos que debes seguir para realizarla correctamente:
- Certificado de deuda cero: tienes que solicitar este documento en tu banco para demostrar que ya has terminado de pagar la hipoteca.
- Comisión de amortización: en el caso de que hayas terminado de pagar tu hipoteca anticipadamente, tu entidad bancaria te hará pagar una comisión, que dependiendo del tipo de préstamo y la fecha de su concesión, puede variar entre el 0,5 y el 2,5 %.
- Escritura de cancelación: después de que el certificado de deuda cero se entregue en notaría, se prepara este documento. También es necesario aportar algunos datos sobre la hipoteca, como el importe, la responsabilidad hipotecaria e información sobre la vivienda. Además, el banco enviará un apoderado para firmar.
- Registro de cancelación: cancelar la hipoteca en el registro es uno de los pasos fundamentales. Para ello debes acudir a las oficinas del Registro de la Propiedad para inscribir la Escritura de Cancelación Hipotecaria.
¿Cuánto cuesta la cancelación de una hipoteca?
Ahora bien, también es importante hablar de precios, ya que la cancelación de una hipoteca tiene un coste y es necesario tenerlo en cuenta para que no nos descuadre el presupuesto. Para empezar, debes saber que el importe total suele rondar los 1 000 €. En cuanto a los gastos desglosados, son los siguientes:
- Gastos de notaría: son los honorarios del notario por elaborar las escrituras de cancelación. Suelen ser un porcentaje sobre el importe total de la hipoteca. Su coste mínimo es de 90 €, aunque la media se sitúa en unos 450 €.
- Gastos de registro: la inscripción de la escritura de cancelación de hipoteca tiene un precio de unos 250 €. Normalmente también es un porcentaje sobre el capital de la hipoteca, pero por ley tiene un precio mínimo de 24 €.
- Gastos de gestoría: estos trámites son realizados por una gestoría a la que hay que pagar por ello. Aunque son precios no regulados por ley y que pueden variar entre los 100 y los 500 €, la media se ubica en unos 300 €.
Por último, cabe destacar que la cancelación de la hipoteca no supone el pago de ningún impuesto. Solo tendrás que pagar el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados en el caso de que la vivienda se encuentre en el País Vasco, pero en el caso de Barcelona está exento de pago. Además, bajo ningún concepto pueden cobrarte nada por la emisión del certificado de deuda cero ni por el traslado de un apoderado del banco a la notaría.
Para terminar, esperamos que hayas entendido cómo cancelar la hipoteca de tu piso en Barcelona. Los pasos son muy sencillos y solo tienes que tener ahorrada esas pequeñas cantidades que tendrás que pagar a lo largo del proceso. En el caso de que quieras delegar estas tareas en una agencia inmobiliaria o que estés buscando un nuevo hogar, nosotros podemos ayudarte a conseguirlo. Solo tienes que ponerte en contacto con nosotros y nos pondremos manos a la obra.