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BROKERS HIPOTECARIOS
Necesitas solicitar una hipoteca? Nuestro Departamento Financiero cuenta con asesores acreditados por el Banco de España y con titulación otorgada por la Universitat Politécnica de Valencia; cumpliendo con las exigencias previstas en la Ley 5/2019 de 15 de marzo reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario.
Estudiaremos tu situación financiera y negociaremos las mejores propuestas de las entidades bancarias para que obtengas tu hipoteca en las mejores condiciones.
Envy Realty es: soluciones prácticas y efectivas.
Un bróker hipotecario o intermediario de crédito inmobiliario es un profesional del ámbito financiero que ayuda a los clientes a conseguir hipotecas en las mejores condiciones posibles. Según la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, los intermediarios de crédito son personas físicas o jurídicas que se encargan de poner en contacto a prestatarios y prestamistas (normalmente, a cambio de una retribución económica), asistiendo a ambos durante el proceso de contratación de la hipoteca.
Es decir, un bróker o intermediario de crédito analiza el perfil del cliente, determina sus intereses y necesidades y le ofrece una selección de préstamos hipotecarios que podrían interesarle. Una vez que el cliente escoge uno, el bróker puede ayudarle a negociar con el banco para conseguir un contrato más ventajoso, y resolver cualquier duda o inconveniente que surja durante el proceso.
Un bróker hipotecario o intermediario de crédito puede actuar al mismo tiempo como asesor hipotecario. La diferencia entre estas dos figuras jurídicas es que el bróker o intermediario ofrece al cliente una selección de hipotecas entre las que escoger, mientras que el asesor lleva a cabo un servicio de asesoramiento, definido en la nueva ley hipotecaria como “toda recomendación personalizada que el prestamista, el intermediario de crédito inmobiliario o el representante designado haga a un prestatario concreto respecto a uno o más préstamos disponibles en el mercado”.
Es decir, el asesor le está diciendo al cliente qué oferta le recomienda contratar, mientras que el bróker o intermediario solo le ofrece una selección de ofertas; y un mismo profesional o empresa pueden llevar a cabo las dos funciones. Ahora bien, para ejercer como asesor hipotecario es necesario firmar un segundo contrato con el cliente en el que se detalle el contenido, alcance y condiciones del asesoramiento, incluyendo las retribuciones que va a percibir el asesor tanto del prestatario como del prestamista (en caso de haberlas).
BROKER HIPOTECARIO ICI
Un bróker hipotecario inmobiliario ICI es un profesional experto que se ocupa de encontrar las mejores hipotecas. Además, negocia las condiciones con el banco y su principal interés es lograr mejores acuerdos que si trabajas directamente con las entidades.
Esta clase de profesionales pueden trabajar de manera autónoma o con alguna agencia. Son expertos en el sector hipotecario. En algunos casos cobran una comisión al cliente y al banco por negociar en su nombre.
Para realizar este trabajo hay que estar certificado como bróker hipotecario inmobiliario ICI. Se realiza un curso que evalúa que el alumno cuente con toda la preparación necesaria para desarrollar su trabajo. Es decir, debe ser experto en cuestiones como estas:
- El crédito hipotecario.
- El mercado inmobiliario.
- La mediación financiera.
De esta forma, puede ofrecer los productos o servicios a sus clientes con la garantía de que conocen a la perfección su trabajo. Mientras que ofrecen un servicio transparente y que protege a quienes contratan su asesoramiento
HIPOTECAS
GARANTIA Y SEGURIDAD DE UN BROKER PROFESIONAL
La labor de los brókers hipotecarios o intermediarios de crédito y de los asesores hipotecarios está regulada en la Ley 5/2019, de 15 de marzo. Esta ley establece que estos profesionales tienen la obligación de:
- Estar registrados como intermediarios de crédito y/o asesores hipotecarios en el Banco de España. Este organismo regulador velará porque cumplan con la normativa vigente.
- Disponer de un seguro de responsabilidad civil profesional o aval bancario para hacer frente a las responsabilidades que pudieran surgir por negligencia profesional.
- Ser transparentes con sus clientes, es decir, detallar siempre y por escrito si les van a cobrar por sus servicios y los pagos que reciben de los bancos.
- Formar a sus empleados: el personal que trabaje para un intermediario financiero tiene que poseer los conocimientos y competencias necesarios y actualizados sobre los productos que comercializan.
Es decir, los intermediarios de crédito han de estar registrados en el Banco de España y someterse a su supervisión, contar con un seguro en vigor, ser transparentes con sus clientes y mantener formado a su personal. Por todo ello, pedir una hipoteca con un bróker hipotecario es totalmente seguro.
HIPOTECAS
VENTAJAS DE CONTRATAR A UN BROKER HIPOTECARIO
Pedir una hipoteca con un bróker hipotecario como ENVYREALTY merece la pena por varias razones:
- Permite conseguir un mejor precio en tu hipoteca: el Tipo de Interés Nominal (TIN) es un factor decisivo para determinar el coste de una hipoteca, y un bróker puede ayudar a sus clientes a conseguir el más atractivo. Por ejemplo, un particular que contrate una hipoteca de 150.000 euros a 20 años y al 1,8% TIN pagará una cuota mensual de 744,70 euros. Si, negociando a través de un bróker, el cliente consiguiera una hipoteca por el mismo importe y con el mismo plazo de amortización, pero con un 1,4% de interés, la cuota mensual sería de 716,94 euros, lo que supondría un ahorro de 27,76 euros al mes (333,12 euros al año). Cuando hayas terminado de amortizar la hipoteca, habrás pagado 28.727,79 euros de intereses en el primer caso y 22.065,65 euros en el segundo (es decir, el ahorro total ascendería a 6.662,14 euros si contratas la opción más ventajosa).
- El proceso de solicitud se llevará a cabo con mayor rapidez: solicitar una hipoteca a través de un bróker es más ágil que hacerlo por cuenta propia, ya que estos profesionales están familiarizados con todo el proceso y saben cómo tratar con las entidades financieras para que respeten los plazos acordados.
- El bróker proporcionará asesoramiento y ayuda al cliente a lo largo de todo el proceso: estos profesionales analizarán el perfil del particular, resolverán sus dudas (desde las más grandes, como si les conviene más elegir un préstamo hipotecario a tipo fijo o variable a las pequeñas dudas burocráticas que puedan ir surgiendo) y le acompañarán hasta el momento de la firma.
- Mejores ofertas:Te permite conseguir mejores ofertas: los brókers tienen conexiones dentro del sistema bancario gracias a las cuales pueden dar acceso a sus clientes a hipotecas con condiciones especialmente ventajosas. Por ejemplo, un banco puede comercializar una hipoteca fija a un tipo de interés del 1,5%, que será lo que tendrán que pagar la mayoría de los particulares que la contraten, pero los intermediarios financieros podrían ayudar a que sus clientes acaben pagando menos.
- Agiliza el proceso:Si necesitas que te concedan un préstamo hipotecario con cierta urgencia, recurrir a un bróker hipotecario es una buena forma de agilizar el proceso. Este tipo de intermediarios financieros están familiarizados con los procesos de solicitud de las entidades, y se asegurarán de que estas cumplan con los plazos acordados para trámites como la firma de la hipoteca, la tasación de la vivienda.
- Asesoría :Comprar una casa con hipoteca no es una tarea sencilla, ya que hay muchas cuestiones que se deben tener en cuenta, como, por ejemplo, si te conviene más contratar una hipoteca fija o variable, cuáles son los gastos de comprar una vivienda y los gastos de una hipoteca que tendrás que asumir… Consultar con un especialista es la mejor forma de aclarar estas dudas, sobre todo si no tienes grandes conocimientos del funcionamiento del mercado hipotecario.
- Hipoteca 100%:Si contactas con un bróker hipotecario y te ofrece una selección de hipotecas que no te convence, no tendrás la obligación de contratarlas.(o, al menos, a superar el 80%): lo más habitual es que los bancos no ofrezcan hipotecas al 100%, limitándose a cubrir hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de la vivienda. Sin embargo, si se negocia a través de un bróker, se puede llegar a conseguir un porcentaje superior.
PROCESO DE UN ASESOR HIPOTECARIO
Ser un bróker es una tarea importante, ya que es la figura mediadora entre las instituciones financieras y el cliente que busca un crédito hipotecario para comprar su casa, por lo que, ayuda a buscar las opciones más benéficas para ambas partes
