Cuando se hereda una vivienda con hipoteca es posible que te plantees qué hacer con ella, pues, al recibir el inmueble, tendrás la obligación de subsanar las deudas de ese inmueble. En este artículo de Envy Realty te contamos las tres principales alternativas que tienes al heredar una casa con hipoteca para que aceptes la que mejor se adapte a tu situación. ¡Sigue leyendo!

Aceptar la herencia de la casa con hipoteca

La primera opción es aceptar la herencia de la casa con hipoteca. Los seguros de vida tienen el objetivo de que, en el caso de fallecimiento del titular de la hipoteca, sea la compañía de seguros la que se encargue de su pago. Sin embargo, no todo el mundo tiene un seguro de vida y, por tanto, puede que, además de la vivienda, heredes la hipoteca que estaba pendiente de pago.

En ese caso, al aceptarla, serás el nuevo titular de la hipoteca y tendrás la obligación de pagar las cuotas hasta amortizarla. Lo primero que debes hacer es acudir al notario para ser el nuevo propietario de la vivienda. El problema surge cuando no se tienen recursos para hacer frente a esta deuda con la entidad bancaria. Para no tener que renunciar, es posible optar por una alternativa menos conocida: la aceptación a beneficio de inventario. Permite al heredero ‘pagar’ la hipoteca con el resto del patrimonio heredado, hasta donde alcance el valor del resto de bienes. Así, la responsabilidad no va más allá y se asegura el capital propio. Este trámite debe hacerse ante un juez o notario en un plazo de 30 días desde que se notifica la herencia con citación de acreedores y legatarios, presentando un inventario fiel y exacto de todos los bienes, derechos y obligaciones de la herencia, incluyendo su valoración económica. Es recomendable consultar con un abogado.

Rechazar la herencia de la casa con hipoteca

En los casos en los que no se puede hacer frente a la hipoteca, el heredero suele renunciar a la herencia. Eso sí, hay que tener en cuenta que no solo se renuncia a la vivienda, sino a toda la herencia en bloque, por lo que si hay otros bienes heredados también se estaría renunciando a ellos. Asimismo, es cierto que la hipoteca no es lo único que habría que pagar, pues también tendrías que abonar el impuesto de sucesiones y la plusvalía municipal, además de los gastos fijos de la vivienda mientras se mantenga en propiedad.  

Vender la casa con hipoteca

Por último, la tercera alternativa que tienes al heredar una casa con hipoteca es venderla. Es decir, primero aceptas la herencia y después tomas la decisión de que la vas a vender para evitar seguir pagando los gastos fijos de la casa, como el IBI, la cuota de la comunidad o los suministros.

Judith sauch Directora general de ENVYREALTY, dice que ante los gastos que supone heredar la solucion de muchas familias es vender. Con todo, asegura que “actualmente también existen opciones dentro de las mismas inmobiliarias para financiar este tipo de operaciones, y desde el sector estamos haciendo buenas propuestas comerciales para minimizar riesgos”

Lo primero es aceptar la herencia ante notario y con los documentos necesarios y pagar los impuestos correspondientes a la herencia de la vivienda como del de sucesiones y el de plusvalia. Si se vende la vivienda heredada, habrá que pagar IRPF dependiendo de la ganancia patrimonial. Después, hay que inscribir al nuevo propietario del inmueble en el Registro de la Propiedad. Una vez realizados estos trámites, se puede iniciar el proceso de compraventa de la vivienda. Eso sí, en el caso de ser varios herederos es necesario que se pongan de acuerdo en venderla, de lo contrario no se puede obligar a ninguna de las partes y, como sabrás, una vivienda es un bien indivisible.

Finalmente, si la venta se lleva a cabo, aparte de todos los trámites que hay que realizar en la venta de cualquier inmueble, también hay que pagar los impuestos asociados a la compraventa, que son el de IRPF, la plusvalía municipal y el recibo del IBI del año en curso. Por tanto, primero tendrás que pagar unos impuestos por heredar la vivienda y después otros por venderla.

En cuanto a los documentos necesarios para vender la casa heredada, los más importantes son la nota simple, el certificado de eficiencia energética, la cédula de habitabilidad, la escritura de compraventa, el certificado del ITE, los estatutos de la comunidad de propietarios, el certificado de deudas con la comunidad, el recibo del IBI del año en curso, las últimas facturas de los suministros y el certificado de deuda cero en el caso de amortizar la hipoteca antes de vender el inmueble. Todos estos documentos serán necesarios en la firma del contrato de compraventa ante notario. Finalmente, el proceso de compraventa termina con el pago de los impuestos.

En resumen, estas son las alternativas al heredar una casa con hipoteca. Sin embargo, nuestra recomendación es que te dejes asesorar por los expertos inmobiliarios de Envy Realty para que aciertes con tu decisión. ¡Contacta con nosotros!